Crédito na velocidade da Geração Z: Pix facilita, mas exige disciplina

Desde o seu lançamento em 2020, o Pix se popularizou entre a população, é o que revela a pesquisa realizada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban): 85% dos brasileiros aprovam a modalidade de pagamento que obteve taxa de aprovação de 9 pontos em 12 meses.

A Geração Z — nascida entre meados de 1995 e 2010 e marcada por crescer conectada à internet e às redes sociais — está entre os grupos que mais utilizam o Pix no dia a dia. De acordo com a "Pesquisa Geracional Shopee 2025", 92% dos respondentes afirmaram utilizar Pix em suas compras - sendo a disponibilidade da ferramenta como um dos maios de pagamento um fator determinante para a decisão de compra de 39% dos entrevistados.

Mas como toda novidade, é necessário ficar atento para não gastar demais por conta da facilidade que a ferramenta oferece e se atentar também para não cair em golpes.

Pensando nisso, Thaíne Clemente, Executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal, elenca algumas dicas que ajudam a usar o Pix com consciência. Confira!

Parcelamento do Pix

Em um primeiro momento pode parecer uma boa alternativa, assim como ocorre no cartão de crédito, já que a modalidade permite o parcelamento do valor em até 24 vezes, mas com juros. Com a possibilidade de parcelamento, as pessoas podem confundir o limite com renda disponível para gastar. A especialista dá um alerta importante sobre uma situação recorrente: as parcelas.

"Se muitas parcelas forem acumuladas, podem causar prejuízos no futuro. As parcelas devem ser utilizadas apenas quando o valor da compra é muito alto, ou quando não há outra opção. Se não for o caso, pagar à vista é a melhor opção, pois quita as responsabilidades sob esse valor", explica Thaíne.

Para a Geração Z, acostumada ao imediatismo das compras online e à cultura do "compre agora, pague depois", esse cuidado é ainda mais importante. Segundo levantamento da CNDL/ SPC Brasil, jovens entre 18 e 24 anos estão entre os mais propensos a atrasar contas por dificuldade em controlar gastos. Nesse cenário, o parcelamento do Pix pode ser uma armadilha.

Controle dos gastos

Tenha um teto de gastos diários, é comum gastos pequenos com a modalidade resultarem em uma grande despesa acumulada no final do mês, para isso o consumidor pode utilizar ferramentas digitais que facilitem o controle de despesas no dia a dia. "Buscar ferramentas online pagas ou gratuitas podem ajudar a ter um melhor controle dos gastos, com ela sempre em mão evitando deixar o registro para depois", comenta a especialista.

Esse ponto conversa diretamente com a rotina da Geração Z, já que aplicativos de finanças pessoais, bancos digitais e planilhas inteligentes já fazem parte do cotidiano desse público. O desafio, no entanto, está em transformar o hábito digital em disciplina financeira — algo fundamental para evitar que a liberdade do Pix se torne um risco ao orçamento.

Cuidado com os golpes via Pix

Assim como as facilidades do Pix são atrativas para os consumidores, elas também chamam a atenção dos criminosos, já que possibilitam fazer transações gratuitas e instantâneas a qualquer dia e horário. Sendo assim, os usuários do serviço têm menos tempo para perceber que estão sendo vítimas de um golpe.

"Os mais frequentes são atendimento bancário falso, QR Code falso e WhatsApp clonado, o que eles têm em comum é a forma como o golpista entra em contato com a vítima se passando por uma empresa ou parente, solicitando informações ou confirmações para autenticar algum cadastro e pedindo uma transferência via Pix. Aqui a dica é: evite fornecer ou confirmar seus dados, pois instituições financeiras não possuem a prática de ligar para seus clientes solicitando tais informações", esclarece Thaíne Clemente, Executiva de Estratégias e Operações da Simplic.

Entre os mais jovens, os golpes digitais também se tornam mais comuns pela intensa exposição nas redes sociais e pelo uso frequente de marketplaces online. Estar atento ao remetente, desconfiar de links e verificar a veracidade das informações são atitudes essenciais para que a praticidade do Pix não se transforme em dor de cabeça.

Sobre a Simplic

Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100% online do país. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis, sendo capaz de gerar respostas em menos de 3 segundos. Além disso, ela oferece empréstimos de R$500 a R$3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, a Simplic analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações.